22 мая глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила на съезде Ассоциации банков России, что регулятор намерен изучить, как заемщики, которым в 2025 году была предоставлена реструктуризация кредитов, реализуют свои бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.
Контекст и ожидавшие послабления
Крупные банки рассчитывали на продление послаблений, действовавших в 2025 году: тогда им разрешалось не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики предъявляли бизнес‑планы, доказывавшие восстановление платежеспособности в течение трёх лет.
«Мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливаются ваши заемщики в платежеспособности»
Набиуллина подчеркнула, что регулятор намерен проанализировать, действительно ли такие бизнес‑планы выполняются, поскольку при необходимости дополнительные резервы всё же могут потребоваться.
«Мы видим отдельные случаи, когда риски не учитываются. По какой причине — у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала. Занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов»
Глава ЦБ призвала банкиров аккуратно анализировать такие практики и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.
В целях пресечения подобных практик Центробанк во втором полугодии планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. Со следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина отметила также, что в целом банки наращивают капитал за счёт прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт внедрять с 2028 года.
