Банк России относит перевод средств самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 000 рублей к одному из признаков возможного мошенничества. Это один из нескольких критериев, которыми банки пользуются при оценке подозрительных операций.
Основные признаки, вызывающие подозрение
- снятие наличных в течение 24 часов после оформления кредита;
- перевод себе через СБП на сумму более 200 000 рублей;
- смена номера телефона, используемого для авторизации в интернет‑банке;
Кроме явных операций, банки обращают внимание на нетипичное поведение клиента: снятие денег в необычное время суток, снятие нетипичной суммы или в непривычном для клиента месте, а также запросы на выдачу наличных способами, которыми клиент ранее не пользовался (например, по QR‑коду).
Технические и поведенческие сигналы
- изменение характеристик устройства, с которого выполняются операции;
- наличие на устройстве вредоносного ПО;
- пять и более отказов в выдаче наличных в течение одного календарного дня;
- изменение активности телефонных разговоров за шесть часов до проведения операции.
Отмечается, что перечисленные критерии служат сигналами для дополнительной проверки операций и не означают автоматическое обвинение клиента в противоправных действиях.
